국내 중소기업대출에 미치는 중소기업 지원팩터 제도의 효과성 연구

• 영문명: The Study on the Effectiveness of SME Supporting Factor on SME Loan : Evidence from Korean Case
• 발행기관: 한국자료분석학회
• 저자명: 서지용(Ji-Yong Seo)
• 간행물 정보: 『Journal of The Korean Data Analysis Society (JKDAS)』Vol.21 No.1, 293~303쪽, 전체 11쪽
• 주제분류: 자연과학 > 통계학
• 파일형태: PDF
• 발행일자: 2019.02.28

국문 초록

본 연구는 향후 경기둔화 전망에 근거한 중소기업 금융 접근성 제약 가능성을 완화하기 위해 EU에서 도입된 중소기업 지원팩터 제도의 효과성을 검증했다. 즉, 본 논문은 상기 제도가 중소기업대출증가에 기여할 수 있다는 Mayordomo, Rodriguez-Moreno(2018)의 연구결과가 국내에도 적용될 수 있는지를 파악하였다. 본 연구를 통해 확인한 주요결과는 다음과 같다. 첫째, Klomp, De Haan(2012)의 주장대로 국내 은행은 중소기업대출의 위험증가에 대한 기여도가 높을수록 해당 대출을 감소시키는 경향이 있었다. 둘째, 중소기업 지원팩터 제도는 완충자본의 추가확보를 통해 중소기업대출 증가에 기여하는 것이 확인되어, Mayordomo, Rodriguez-Moreno(2018), Aiyar, Calomiris, Wieladek(2016)의 연구결과를 지지했다. 셋째, 중소기업대출 증가에 기여하는 재무적 특성변수는 수익성 요인으로서, 수익성 증가시 위험대출이 증가하는 경향을 보였다. 결론적으로 자본규제 강화로 인한 은행의 위험감수 가능성을 낮출 수 있다는 Albertazzi, Marchetti(2010)의 연구결과보다는 Mayordomo, Rodriguez-Moreno(2018)의 주장이 경기부진이 예상되는 국내 여건에 좀 더 적합하다고 사료된다.

영문 초록

This study examines whether SME supporting factor (SF) introduced by EU may relieve the constraint of finance for SMEs (small and medium sized enterprises) on the basis of the forecast of economic slowdown. Thus, this study aims to confirm the assertion of Mayordomo, Rodriguez-Moreno (2018) that SF can contribute to increasing the SME loan is applicable to Korean situation. Main results are as follows. First, Korean banks tend to decrease the SME loan when it can contribute to increasing credit risk like the argument of Klomp, De Haan (2012). Second, it is confirmed that SF can expand SME loan based on additional capital buffer, and this evidence is line with the studies of Mayordomo, Rodriguez-Moreno (2018) and Aiyar, Calomiris, Wieladek (2016). Third, the financial characteristics of bank to contribute to increasing SME loan is profitability, and risky loan tends to increase when profitability is improved. Finally, the assertion of Mayordomo, Rodriguez-Moreno (2018) is more suitable than that of Albertazzi, Marchetti (2010) suggesting banks’ risk taking can be reduced through tight capital regulation when economic recession is forecasted.

목차

1. 서론

2. 이론적 배경

3. 자료 및 분석모형 설계

4. 분석결과

5. 결론

키워드

중소기업 지원팩터 중소기업대출 완충자본 수익성 SME supporting factor SME loan capital buffer profitability