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학술논문

은행권 변동금리형 주택담보대출의 가산금리 결정요인 연구

이용수 86

영문명
Determining Factors to Influence the Interest Spread of Banks’ Floating Rate Mortgages
발행기관
한국주거환경학회
저자명
김진(Kim, Jin)
간행물 정보
『주거환경(한국주거환경학회논문집)』住居環境 제13권 제2호 (통권 제28호), 183~197쪽, 전체 15쪽
주제분류
사회과학 > 지역개발
파일형태
PDF
발행일자
2015.06.30
4,600

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1:1 문의
논문 표지

국문 초록

영문 초록

Banks’ inconsistent behavior to charge the interest rate spread in the floating-rate residential mortgages is ceaselessly controversial. Based upon 23,147 Seoul housing loans of a commercial bank originated from January 2009 to May 2013, the purpose of this study is to 1) estimate the credit score with 10 credit risk factors; 2) test the risk premium over the ten factors with base rate and liquidity; and then 3) examine the logical consistency of ‘higher risk, higher spread.’ Two dependants are loan rating score and interest rate spread. Risk factors include three numerical variables (LTV (loan-to-value) ratio, DTI (debt-to-income) ratio and borrower age) with seven dummies, i.e. newcomer borrower, senior debt, senior rent deposit, Kangnam area, condominium type, other liability (than mortgage) and gender. Three month CD (Certificate of Deposit) rate is quoted as base rate and each loan’s liquidity premium is calculated by its maturity and interest rate reset frequency. Spread seems to increase by higher liquidity premium as well as lower base rate and credit score, and vice-versa. Senior legal rights to mortgage claim, location in Kangnam, condominium type residence, other debt service and gender are strongly correlated with the mechanism of ‘higher risk, higher spread.’ In contrast, not only newcomers without credit history but higher LTV and DTI ratios look to lower the interest spread though they are significantly hurting the credit grades. Our results imply that the unequitable pricing of mortgages does not attribute to rating system but lending practices, such as cross bargain of insurance, credit card, etc. Also, we confirm the earlier studies’ findings that Korean banks raise the spreads in times of lower base rates.

목차

Ⅰ. 서 론
Ⅱ. 선행연구의 고찰
Ⅲ. 이론적 틀과 방법론
Ⅳ. 실증분석의 결과
Ⅴ. 결론 및 함의

키워드

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APA

김진(Kim, Jin). (2015).은행권 변동금리형 주택담보대출의 가산금리 결정요인 연구. 주거환경(한국주거환경학회논문집), 13 (2), 183-197

MLA

김진(Kim, Jin). "은행권 변동금리형 주택담보대출의 가산금리 결정요인 연구." 주거환경(한국주거환경학회논문집), 13.2(2015): 183-197

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